榨菜就着二锅头，这是“消费升级”新趋势？

本周看点

　　1、人社部：暂停企业年金投资万能险和投连险

　　2、全国多地开始追缴社保费，部分中小企业需要补缴

　　3、国务院定调：确保专项附加扣除后，个税起征点明显高于5000元

　　4、财政部：擅自利用互联网销售的体彩、福彩均属非法彩票

　　5、商务部回应“消费降级”：说法有失偏颇

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　　1、人社部要求：暂停企业年金投资万能险和投连险

　　人社部发文称，即日起暂停企业年金基金投资万能险和投连险，已配置这两类保险产品的，可继续持有到期，到期后不得重新配置。

　　通知还规定，暂停养老金产品配置万能险和投连险产品，已发行的养老金产品，已配置这两类保险产品的，可以继续持有到期，到期后不得重新配置；已发行的养老金产品，投资范围包括万能险和投连险产品但尚未配置的，应抓紧事前变更，取消这两类保险产品。

　　点评：

　　企业年金与职业年金同属于我国养老保险体系中的“第二支柱”，因此在保值增值的前提下，投资风格要保持长期稳健的基调。可万能险虽然能保障本金安全，并且有保底收益，但实际的收益率很低，根本起不到“增值”的效果。

　　而投连险的投资回报率理论上比万能险高，但未来投资收益具有很大的不确定性。因此从“保值和增值”的角度来看，这两款保险的投资功能都很弱，无法满足年金的增值需求。

　　其实回看企业年金的投资比例，活期存款、货币基金、央行票据等流动性资产不低于5%；债券、债券基金、中期票据等固收类资产不超过70%；投资股票、股票基金、指数基金等权益类资产不超过30%。这个配置比例对我们大多数投资者来说，是值得参考借鉴的。

　　对于像攒首付、攒学费、攒养老金等中长期的理财目标，投资产品的选择上要做好低中高风险的搭配，一部分帮你护住本金，另一部分去搏一下高收益。

　　比如规划君拿出2万块钱，按照8：2的比例买了稳健长盈计划，其中我的1.6万元买了网贷服务产品，3年后可以带来约5300元的固定利息收入，剩下的4000元配置了权益类基金，如此搭配，哪怕A股又爆发了断崖式暴跌，1年后跌去了40%，那么对我来说，我的本金还在，并没有发生实质性的亏损，因为那1.6万元的利息弥补了我的损失。如果4000元的基金能带来收益，那整体的盈利就会更多一些。

　　2、全国多地开始追缴社保费，部分中小企业需要补缴

　　按决策部署，今年12月10日前要完成社会保险费和第一批非税收入征管职责划转交接工作，自2019年1月1日起由税务部门统一征收各项社会保险费和先行划转的非税收入。目前已有安徽、河南、江苏、湖北、四川等地税务机关申请执行社保费的裁定文书，据说江苏一家企业被责成补缴十年社保费约200万元。

　　点评：

　　据《中国企业社保白皮书2018》的统计显示，当前我国企业参保在基数合规性方面是存在问题的，完全合规的企业还不到三成，也就是说超过七成的企业存在社保缴费不合规的问题。比如一个很典型的例子，无论职工的工资高低，公司统一按当地的最低工资标准缴费。

　　要知道，虽然社保缴费基数各地有不同的上下限规定，但基本原理都是一样的，即：实际工资低于平均工资的60%(下限)，按下限缴费；实际工资高于平均工资300%(上限)的，按上限缴费；实际工资介于下限和上限之间的，按实际工资缴费。

　　如果没按上面的规定执行，都是不合规的，也就是说这些企业都避免不了要被整改，补缴社保费。

　　补缴社保对职工来说，欠缺的保障可以得到弥补，比如每月公积金会增加一些，退休后养老金也能多拿一些，不过到手的工资可能因为多扣的社保费而减少。而对于企业来说，则会提高企业成本。

　　不过昨天国务院提出，研究适当降低社保费率，确保总体上不增加企业负担。

　　3、国务院定调：确保专项附加扣除后，个税起征点明显高于5000元

　　9月6日国务院召开常务会议，要求按照让群众得实惠要求，明确子女教育、继续教育、大病医疗、普通住房贷款利息、住房租金、赡养老人支出6项专项附加扣除范围和标准，使群众应纳税收入在减除费用标准基础上，再享有教育、医疗、养老等方面附加扣除，确保扣除后的应纳税收入起点明显高于5000元，进一步减轻群众税负，增加居民实际收入，增强消费能力。

　　点评：

　　“说定喽，不许食言！”

　　4、财政部：擅自利用互联网销售的体彩、福彩均属非法彩票

　　财政部等三部门发布修改《彩票管理条例实施细则》决定，擅自利用互联网销售的福利彩票、体育彩票将被视作“非法彩票”，自2018年10月1日起施行；此前财政部等12部门公告，坚决禁止擅自利用互联网销售彩票行为。

　　点评：

　　如果你手机里还有卖彩票的APP，该卸载就卸载吧。

　　之前央视就专门做过调查，很多手机应用商店中存在大量的非法彩票APP，有些甚至还标注“官方”字样，但其实销售的根本不是正规的彩票，而是平台跟你对赌。目前所有彩票销售只能通过实体店进行购买，但凡声称能够通过APP或网站进行售彩的行为均属于非法。

　　5、商务部回应“消费降级”：说法有失偏颇

　　近期社会上出现榨菜、二锅头销量上涨、出门共享单车、购物拼多多等现象，有人认为这是“消费降级”。商务部新闻发言人高峰回应称，这有失偏颇。当前市场出现部分大众化商品销售较好的情况，从一个侧面反映了消费升级的新趋势。共享经济等新的消费形式，反映了消费者更加理性、推崇绿色环保的消费趋势。

　　点评：

　　“消费降级”的说法，是出自证券市场的表现。今年一来A股一直在走下坡路，但有一个行业也别突出，那就是大众消费品。所谓大众消费品，比如卖二锅头的、卖啤酒的、卖榨菜的，还有卖平价护肤品的。对比前两年高端白酒还涨势凶猛，于是有人说现在“消费降级”了。多才多艺的股民还编了个顺口溜，“榨菜就着二锅头，骑着摩拜遛一遛。”

　　但“消费降级”说到底，还是因为“穷”，要是有钱的话，谁不想好吃好喝好住好玩儿的，只可惜房子、孩子、看病都得用钱，消费也只好能省则省了。